1. Unovčevanje terjatev
A: Preko verižnih kompenzacij
V podjetju Aleja pro unovčujemo zapadle terjatve s t.i. tehniko zapiranja terjatev, ki jo imenujemo verižna kompenzacija. Zapadle terjatve do kupcev – pravnih oseb - unovčujemo naročnikom tako, da preko njihovih terjatev iščemo gospodarske subjekte, ki so pripravljeni poravnavati svoje obveznosti do dobaviteljev. Večina medorganizacijskih odnosov med podjetji je stalnih, pogosto pa se iščejo nove verižne relacije, ki zahtevajo tako čas kot znanje iz medorganizacijskega poslovanja.
Postopek dela
Osnova za začetek dela z naročniki je letna pogodba o odstopu terjatev, na tej osnovi pa sledijo posamezni dogovori o naročilu, ki se navezujejo na posamezne odprte postavke do podjetji - kupcev.
Terjatve, ki jih naročniki želijo unovčiti predhodno preverimo. Nato pripravimo kompenzacijski predlog z navedenimi gospodarskimi subjekti in dolžniško/upniškimi razmerji med njimi. Ko vsi udeleženci kompenzacijskega predloga potrdijo obstoj obveznosti in terjatev izpeljemo unovčevanje.
Stroški
V pogodbi oziroma posameznem dogovoru o naročilu opredelimo kupce do katerih obstajajo odprte terjatve ter stroške unovčevanja slednjih. Stroški so odvisni zlasti od težavnosti zapiranja terjatev, pa tudi od višine in obsega terjatev. Zaračunavajo se le v primeru uspešno končane unovčitve.
B: Preko multilateralnega kompenzacijskega sistema
Uspešno unovčevanje zapadlih terjatev izvajamo tudi preko večstranskega pobota ali multilateralnega kompenzacijskega sistema, ki ga organizira AJPES (Agencija za javno pravne evidence in storitve).
AJPES izvaja enkrat mesečno multilateralni pobot, v katerem sodeluje večje število gospodarskih subjektov, ki v sistem prijavljajo svoje obveznosti do dobaviteljev. Za naročnike, ki želijo unovčiti zapadle terjatve do kupcev v Sloveniji preko družbe Aleja pro, predstavlja AJPES-ov sistem najpreprostejši način zapiranja terjatev. Uspešnost unovčevanja je v tem primeru odvisna zlasti od pripravljenosti kupcev, da v sistem dejansko prijavljajo svoje obveznosti. Storitev je še posebej primerna za uvozna in storitvena podjetja različnih dejavnosti in velikosti ter tiste družbe, ki imajo težave z zagotavljanjem tekoče likvidnosti.
Postopek dela
Pred unovčevanjem terjatev preko multilateralnega kompenzacijskega sistema, podpiše naročnik z družbo Aleja pro d.o.o. letno pogodbo o odstopu terjatev, ki se navezuje na pobote AJPES.
Samo unovčevanje terjatev poteka naknadno preko prijave v multilateralno kompenzacijo na osnovi posamezne Pogodbe o ciljnem predplačilu, ki jo naročnik sklene s podjetjem Aleja pro.
V multilateralno kompenzacijo prijavi naročnik obveznosti do podjetja Aleja pro in sicer v višini, kot namerava unovčiti terjatev do svojih kupcev oziroma v višini, ki naročniku zagotovlja primerno likvidnostno stanje.
Vsi kupci, ki prijavljajo obveznosti do naročnika predstavljajo potencialno možnost, da zaprejo obveznost do slednjega. Naročnik si z njihovo prijavo pridobi priložnost unovčevanja terjatve do slednjih.
V primeru, da želi naročnik zapreti terjatve do specifičnih kupcev, morajo slednji opraviti prijavo obveznosti do družbe Aleja pro. V tem primeru se naročnik in kupec skozi tripartitno pogodbeno razmerje strinjata, da družba Aleja pro prevzame obveznosti kupca do naročnika.
Stroški
Stroški so odvisni od višine vrednosti terjatev ter tipa oz. bilanc dolžnikov. Zaračunavajo se le v primeru uspešno končane unovčitve.
2. Poravnava obveznosti do dobaviteljev
Podjetje Aleja pro omogoča popust na poravnavo obveznosti do dobaviteljev preko verižnih kompenzacij in preko multilateralnega sistema AJPES.
Popust na poravnavo obveznosti preko podjetja Aleja pro se obračunava v % in sicer od višine posameznega kompenzacijskega predloga oziroma posamezne prijave obveznosti znotraj multilateralnega sistema.
3. Kompenziranje terjatev z obveznostmi
Pregled možnosti kompenziranja preko vaših kupcev in dobaviteljev izvajamo za nadomestilo po naročilu.
Zapiranje terjatev in obveznosti preko verižnih kompenzacij omogočamo v Sloveniji in na tujih trgih gospodarskim subjektom vseh velikosti. Naročnik se v tem primeru pojavi v kompenzacijskem predlogu kot vmesni člen med kupcem in dobaviteljem.
Strošek za zapiranje terjatev in obveznosti preko kompenzacijskih predlogov je odvisen od kupcev in dobaviteljev, ki jih posreduje naročnik.
4. Odkup terjatev
Odkupujemo zapadle in nezapadle terjatve, z zapadlostjo do 60 dni.
Strošek odkupa terjatve je odvisen od zapadlosti terjatve, bilanc odstopnika in dolžnika ter vrste zavarovanja, ki ga nudi odstopnik.
Družba Aleja pro d.o.o. si pridržuje pravico, da ne izvede odkupa, ki predstavlja previsoko tveganje.
Postopek dela:
Odstopnik družbi Aleja pro posreduje osnovne podatke, ki vključujejo naziv dolžnika, vrednostni obseg terjatev, zapadlost terjatev ter časovno obdobje odkupov.
Zaradi lažjega zbiranja podatkov družba Aleja pro posreduje potencialnemu odstopniku vprašalnik.
Sledi podpis pogodbe o odstopu terjatve.
V primeru, da odstopljeni dolžnik ne bi izkazoval zmožnosti izpolniti svoje obveznosti si družba Aleja pro pridržuje pravico uveljavljanja regresnega zahtevka.
5. Kratkoročno financiranje na podlagi odstopa terjatev
Kratkoročno financiranje, ki je vezano na odstop terjatev je produkt, namenjen zlasti na novo ustanovljenim podjetjem, ki potrebujejo zagonski kapital, uvoznikom in tistim, ki svoje dobavitelje plačujejo še predenj jim zapadejo terjatve do njihovih kupcev.
Kratkoročno financiranje na podlagi odstopa terjatev odobrava družba Aleja pro do določene vrednosti pri čemer terjatve v odstopu ne presegajo 30 dnevnega roka zapadlosti.
Strošek storitve je odvisen od višine in obdobja financiranja, bilanc odstopnika in dolžnika, zapadlosti terjatve ter vrste zavarovanja, ki ga nudi odstopnik.
Strošek opredeli družba Aleja pro v treh postavkah:
• letna obrestna mera za obdobje financiranja,
• nadomestilo v % za odobritev(odvisno zlasti od višine in ročnosti financiranja ter vrste zavarovanja),
• % od unovčevanja terjatve (odvisno
6. Faktoring
Faktoring svetujemo podjetjem vseh velikosti, ki za hitro rast poslovanja potrebujejo takojšnja sredstva v zameno za terjatve, ki imajo odložen rok plačila. Storitev je navidezno podobna kratkoročnemu financiranju na podlagi odstopa terjatve. Razlika med njima je v tem, da se v primeru faktoringa dolžnik odstopnika terjatve strinja, da bo obveznosti do faktorja (družbe Aleja pro) poravnal na zapadlost plačila odstopljene terjatve.
Ločimo med dvema vrstama faktoringa, ki se uporabljata glede na tip dolžnikov. Faktoring brez regresne pravice in faktoring z regresno pravico.
Faktoring brez regresne pravice
Značilnost faktoringa brez regresne pravice je zavarovanje terjatev. Faktor pred financiranjem zavaruje terjatve odstopnika. Limit zavarovanja se določa na osnovi tipa in bilanc dolžnika ter plačilnih pogojev do dobavitelja. Če dolžnik - kupec od datuma zapadlosti terjatve ne poravna svojih obveznosti, poravna slednjo namesto dolžnika faktor.
Faktoring z regresno pravico
Pri faktoringu z regresno pravico faktor terjatev ne zavaruje. Odstopnik terjatev jamči za izplačilo nastalih obveznosti do faktorja.
Storitev je uporabna zlasti v primerih, ko ima odstopnik več razpršenih kupcev s slabšimi bilancami. Glede na to, da predstavlja faktorju odstop do slednjih visoko tveganje, se le ta zavaruje tako, da postane odstopnik terjatev porok za svoje kupce.
Stroški faktoringa
Stroški faktoringa so sestavljeni iz treh postavk: faktorinške provizije ter administrativnih stroškov na posamezen odstop terjatev, ki sta fiksni postavki in obrestne mere, ki se obračunava od dejansko izposojenega zneska:
• faktorinška provizija (% zneska odstopljenih terjatev),
• administrativni stroški za posamezen odstop,
• obrestne mere: letna obrestna mera za obdobje financiranja.